Furmanuk의 Sigmund 이모가 2023 년에 사망하기 전에, 그녀는 자산을 유지하고 재산을 확산시키기 위해 신뢰를 강화했으며, 이는 거의 백만 달러로 추정되었습니다.
사임 교사 인 Mary Furmanuk는 외로웠으며 자녀가 없었습니다. M -Furmanuk에 따르면, 자신감을 갖는 것은 자신의 자산이 자신과 다른 조카와 조카와 함께 자신이 원하는 곳인지 확인하는 방법이었습니다. 그러나 그의 이모는 의지를 가지고 있었지만이 협정은 매사추세츠 주 벨몬트의 Furmanuk 씨와 협동 조합 인 그의 사촌 중 한 명에게 상당한 실망을 초래했다.
가장 어려운 것은 집에서 그녀의 판매와 그녀의 가치로 무엇을 해야하는지 알지 못했습니다. 더 복잡한 부분은 신뢰할 수있는 개별 연금 계좌에 돈을 배포했지만 수혜자가 할당되지 않은 것이 었습니다.
Furmanuk은“그녀가 신뢰가 아닌 Fidelity에서 IRA에서 직접 25 %의 수혜자와 직접 우리를 만들었다면,“내가 겪어야 할 달 이후 문서의 기간은 결국 작은 전화 책으로 판명 될 필요가 없을 것”이라고 말했다. ‘
Vanguard 및 Fidelity와 같은 대규모 중개 회사는 예금자에게 지정된 수혜자 (죽을 때 돈을 물려 받고 싶은 사람)를 별도의 연금 계좌 또는 401 (k) p를 열 때 임명 된 수혜자를 지명하도록 요청합니다. 그러나 그들의 존재조차도 이것을하는 자산을 다루지 않습니다. 그렇기 때문에 둘 다 있어야합니다.
임명 된 수혜자에 대한 의지
증거는 사람이 죽을 때 투자 및 현금 외에 부동산과 같은 귀중한 재산을 나누기위한 기초를 마련한 법적 문서입니다. 당신이 하나없이 죽으면, 당신이 법적 거주자였던 주는 이러한 자산의 확산을 취할 것입니다. 그리고 이것은 복잡한 네트워크가 될 수 있습니다.
각 주에는 유언장없이 죽으면 재산을 물려받는 자체 법률이 있습니다. 종종 이들은 배우자, 부모 또는 형제 자매와 같은 사람의 가장 가까운 친척입니다. 그러나 주법의 불이행에는 누군가가 죽을 때 법적 결정을 처리하는 유언 법원의 결정이 포함됩니다. 이러한 결정을 얻으려면 종종 상속인이 시간과 돈을 투자해야하며 재산의 해결을 크게 연기 할 수 있습니다.
보스턴 칼리지 (Boston College)의 수석 과학 이코노미스트 인 글레이스 베트 스테 인 (Glaz Vettstein)은“의지없이 죽을 때는이 아이디어가 있으며, 주를 받아들이는 불이행이 일반적으로 사람들이 원하는 일에 해당하는 것은 미쳤다”고 말했다.
예를 들어, 주정부는 배우자를 위해 주택, 계정 및 자동차를 배포 할 수 있습니다. 배우자가 사망 한 경우,이 자산은 자녀로 나눌 수 있습니다. 그러나 예를 들어, 부동산과 같은 부동산의 경우이 장치는 복잡해질 수 있습니다. 베트 슈타인 박사에 따르면, 상속인이 팔기 전에 집이나 땅에서의 행동은 분명해야합니다. 화재 나 홍수와 같은 재앙이있는 경우 부동산이 판매되기 전에 가이드가있는 경우 수리에 대한 보험 요구 사항의 공급에 문제가있을 수 있습니다.
Vettstein 박사에 따르면, 중요한 고려 사항은 주 불이행이 미국 가족과 가구가 어떻게 발전했는지 고려하지 않는다는 것입니다. 그는 기본적으로“비 전통적인 가족 구조에 적합하지 않다”고 말했다. 예를 들어, 부모가 공식적으로 의붓 아들을 받아들이지 않은 경우, 부모가 죽을 때 아이는 아무것도 얻지 못할 수 있습니다.
의지는 법원에 의해 통제되어야하지만, 지정된 수혜자는 지불을 받기 위해 뱅가드와 같은 기관에서 계정 소유자의 신분증 및 사망 증명서를 보여줄 필요가 있지만, 각 기관은 자체 절차를 가지고 있으므로 그들과 친분을 느끼게됩니다. 핵심은 수혜자의 이름이 상속인이 지연 지연과 비용을 우회하는 데 도움이된다는 것입니다.
그러나 Vanguard의 인증 된 재무 플래너이자 선임 재무 컨설턴트 인 Sabino Vargas는“때때로 발생하는 망상 중 하나입니다.“내가 상장 된 수혜자를 임명 한 경우 의지가 필요하지 않습니다.
예를 들어, 미성년자 나 애완 동물이있는 사람들은 자신의 의지에 따라 골키퍼를 부를 수 있습니다. Wargas 씨는“예술, 보석류 및 품목 수집과 관련된 상황이 있다고 상상할 수 있습니다. “당신이 당신의 자산과 주에서 자녀의 자녀의 보호자로 일어나고있는 일을 전달하고 싶지 않다면, 우리는 유언장이 일반 재산 계획의 중요한 부분이라고 생각합니다.”
간단한 의지를 그리는 방법
매사추세츠 주 플리 무트 (Plymut)의 연금 컨설턴트 인 마르티아 맨텔 (Martia Mantell)은“이상적으로는 젊은이, 각 개인 배우자 및 파트너와 함께 사는 사람들을 포함한 모든 사람이 당신이 그렇게 많지 않다고 생각하더라도 파트너와 함께하는 사람을 포함하여 유언장을 작성해야합니다.
Mantell 씨에 따르면, 유언장을 창출하는 가장 일반적인 두 가지 방법은 부동산 변호사를 고용하고 온라인 쇼를 사용하는 것입니다. DIY 경로를 따라가는 사람들에게는 몇 가지 기술적 세부 사항에 유의해야합니다. 첫째, 유언장은 주법의 대상이되므로 주에서 요구하는 요소를 켜야합니다. 때때로 이것은 유언장에 서명하기 위해 한두 명의 증인을 모집한다는 것을 의미합니다.
또한“대부분의 주에서는 특정 언어를 포함시켜야하므로 의지가 없음을 분명히하므로 합리적이라는 점은 합리적이라고 Mantell 씨는 말했습니다.
그녀는 일의 시작이 쉽고 반드시 금지 된 것은 아니라고 말했다. “변호사를 볼 여유가 없다면 PDF를 다운로드하여 작성하여 주법에 따라 서명하십시오.”라고 그녀는 이메일로 썼습니다. “구글은 같은 것”, 의지를 만들어냅니다 [name of your state]그리고 옵션이 나타납니다. “
당신이 가고 싶은 부의 이전
보스턴 칼리지 (Boston College)에서 연금 연구 센터의 도입을 위해 Vettstein 박사와 그 공동 저자들은 특히 흑인과 라틴 아메리카 가족을 위해 변형 될 일반적인 방법으로 설명했습니다.
“유언장의 장점에도 불구하고, 70 세 이상의 나이에 머리를 가진 약 3 분의 2만이 2020 년에 유언장을 가졌으며, 유언장을 가진 백인 가정의 비율은 흑인과 라틴 아메리카 가구보다 2 배 이상 더 많았습니다. 그들은 상속을받는 사람들은 다음 세대의 유언장을 떠날 가능성이 높으며 유색인은 상속을보고 할 가능성이 적습니다.
그러나 부의 이전은 종종 가족이 노력하는 것을위한 기초를 마련합니다. 예를 들어, 상속을 통한 부의 이전은 가족이 가족을 가정이나 최고의 학군으로 이끌 수 있다는 사실로 이어질 수 있습니다. 이 연구의 저자들은 소득을 통해서만 이러한 목표를 달성하는 것이 더 어려운 작업이 될 수 있다고 언급했다.
Vetstein 박사는“부는 완충액을 제공 할 수 있습니다. 그가 신뢰, 의지 또는 수혜자의 임명을 통해 상속인에게 도달하는 방식은 그가 그들에게 도달하는 동안 중요하지 않습니다.
그럼에도 불구하고, M -Furmanuk의 관점에서 볼 때, 은행, 보험 회사 또는 변호사가 발행했는지 여부에 관계없이 부동산 문서에서 작은 글꼴의 각 라인을 이해하는 것이 좋습니다.
그는 먼지가 그의 숙모의 재산에 정착했을 때“그녀는 원하는 결과를 얻었고 모든 것이 관심있는 모든 것에 대해 모든 것이 올바르게 나왔다”고 말했다. 그러나 모든 참가자가 지정된 수혜자의 교차점과 신뢰를 최대한 이해한다면 “이것은 훨씬 쉬울 수 있습니다.”
